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¿Cómo Saber si me Encuentro Apto para Solicitar un Crédito?


 

Conocer si te encuentras apto para la solicitud de un crédito, equivale a conocer los procesos de evaluación crediticia o de perfil crediticio, que los Bancos realizan en la mayoría de sus líneas de crédito. Este se da con mayor rigurosidad en aquellos créditos en los cuales no hay garantías reales involucradas, como en los créditos personales, o también llamados a sola firma.

 

En el caso de los créditos prendarios e hipotecarios, si bien se puede realizar una revisión en función de los montos solicitados, la entidad bancaria cuenta con un instrumento apto para recuperar su crédito, en caso de incumplimientos por parte del deudor.

Por otro lado, encontramos algunas empresas que se dedican a confeccionar y mantener actualizadas bases de datos de deudores, para que los principales actores financieros tengan una referencia al momento de evaluar el perfil de un solicitante, entre ellas, encontramos VERAZ, NOSIS, Codeme, entre otros.

Por ejemplo si tomamos Veraz, vemos que es un informe comercial con información sobre el grado de cumplimiento de deudas que posee o una empresa, o una persona física. En este informe se incluyen varios parámetros para poder llevar a cabo la evaluación crediticia del solicitante, como por ejemplo, la validación de su identidad, además de los datos sobre los cheques emitidos que hayan resultado rechazados en los últimos 24 meses.

También hay un detalle de los datos provisto por el Banco Central, la AFIP, juzgados de todo el país, información extrajudicial, y la aportada por clientes de la empresas que confecciona el reporte. Si bien esta información no es concluyente en cuanto a la posibilidad de tomar un crédito o no, decisión que en última instancia corresponde a la entidad bancaria, es un buen indicador para el prestamista, para decidir si financiara o no, conociendo el historial crediticio del cliente, se podría llegar a sacar algunas conclusiones en cuanto a si el mismo abonara sus compromisos en tiempo y en forma.

Cabe destacar que existen alguna entidades en la mayoría de los casos no bancarias, que ofrecen financiación, incluso para personas que figuran dentro de estas bases de datos de riesgo crediticio, pero en todos los casos, asociado al mayor riesgo por prestar a un incumplidor, las tasas de interés suelen ser sensiblemente superiores que la financiación que es posible obtener por vía bancaria.

Otro problema que podría encontrarse un solicitante de un crédito, seria figurar en la Central de deudores del BCRA. En este caso, se trata de una base de datos de dominio público, es decir que cualquiera la puede consultar a diferencia de la correspondiente a Veraz o NOSIS; cuyos informes son de pago.

En cualquier caso, si ya figuras dentro de cualquiera de estas bases de datos, con todas las complicaciones del caso, no solo relativas a la toma de un crédito, sino que puede influir en otros temas incluso al momento de presentarse a una posición laboral, se deben completar una serie de pasos. Si ya estas dentro de la base, el primer paso, será la cancelación de la deuda que dio origen al informe. Una vez completado este paso, y con el libre de deuda en tu poder, podes dar aviso a la empresa correspondiente, quien por ley tiene un plazo determinado para quitarte de la base de datos de morosos.

El plazo actualmente, luego de informar el pago total a la empresa es de dos años para ser eliminados de la base de datos, por esa deuda. En caso de que no quieras realizar la cancelación de la obligación que dio origen al informe, tendrás que esperar un plazo de 5 años para solicitar la eliminación de la base. Pero en este caso contas con una gran desventaja, en caso de hacer pagos parciales de esa deuda, se reinicia el plazo quinquenal, con lo cual no es conveniente esta opción, si planeas seguir realizando operaciones en el mercado financiero de manera regular.

Otra hipótesis, es que alguna persona haya sido informada con información inexacta o incluso errónea, en la mayoría de los casos, originada por un robo de identidad. Para salvar esta situación, se debe solicitar el reclamo de supresión de datos, el cual se perfecciona por medio de una carta documento dirigida al Veraz, pero también a la entidad que informo la situación.

En la misma, se solicita la supresión de los datos informados erróneamente. Además, se puede elevar un reclamo a la Dirección Nacional de Protección de Datos Personales, o también al Defensor del Consumidor, sea de jurisdicción nacional o local, adjunto en todos los casos, el comprobante que se tenga en poder. Todas estas opciones, son extrajudiciales, y por lo tanto no implican costo para el afectado. En caso de que necesites una gestión judicial, por las particularidades de tu caso, podrás poner un abogado que puede interponer una acción de datos personales o un habeas data.

Existe un gran debate en la actualidad relativo al manejo de los datos personales, motivo por el cual, en caso de que creas que alguna de estas empresas está actuando de manera discrecional en relación a los informes sobre tu situación financiera, contas con estas herramientas legales para regularizar la situación. Otro tema importante, es que en todos los casos necesitarás ingresar el reclamo por vía judicial, con apoyo de un profesional del derecho que te guie a través del proceso.

Con estos datos, conoces un poco más sobre las soluciones que necesitas conocer antes de someterte a una evaluación crediticia, con detalle en los puntos que serán evaluados, para conocer no solo si estas apto para recibir un crédito, sino también en que monto. Si queres conocer más detalles sobre estos datos, y tener toda la información necesaria para acceder a productos financieros de calidad, no dudes en dejarlas tu consulta asentada en la sección de comentarios al pie de este artículo. Un asesor de nuestro sitio, tomara tu consulta y te responderá a la brevedad con la información que necesitas.

 

 

 

Publicado en: https://www.elmejortrato.com.ar/creditos/como-sacar-un-prestamo-personal/como-saber-si-me-encuentro-apto-para-solicitar-un-credito
 

 

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