Entidades financieras ya
evalúan pupilas de clientes para prestarles
BCP , por su lado, introdujo instrumentos de
Data & Analytics para mejorar su gestión de
cobranza. Además, decodifica conversaciones de
las personas para entender las razones por las
que no cumplen con sus pagos.
Marco Alva / 08.05.2019 - 05:32 am
(Foto: USI)
En el proceso de otorgar un crédito, la banca
corre el riesgo de cometer dos tipos de errores:
dar el préstamo a un cliente que debió ser
rechazado o negárselo a uno que debió ser
admitido.
Así lo señaló Iván Pérez, gerente central de
Riesgos, Créditos y Cobranzas de la Edpyme
Acceso Crediticio, quien consideró que tan
importante como evaluar la capacidad de pago de
la persona que solicita un préstamo es conocer
su voluntad de honrar esa obligación.
Hoy, existen herramientas tecnológicas que
permiten determinar si una persona realmente
tiene la intención de pagar su deuda, manifestó
durante su presentación en 5° Congreso Nacional
de Cobranzas, organizado pro la Asociación
Nacional de Empresas de Cobranzas del Perú
(Anecop).
Voluntad de pagar
Explicó que Acceso usa, en los procesos de
evaluación de clientes, cámaras especiales que
detectan pequeñas reacciones involuntarias en
sus pupilas cuando estos son sometidos a
preguntas. “Contra eso se valida si un cliente
tiene o no voluntad de pagar”, indicó.
Y es que la pupila se dilata cuando una persona
miente y, además, es un órgano que físicamente
no se puede manipular, refirió Pérez. El uso de
esta herramienta, comparado con el proceso de
evaluación tradicional, ha logrado reducir el
riego de dar crédito a quien debe ser rechazado,
reveló.
Recomendó a las entidades financieras apalancar
su gestión de riesgo y de cobranzas con modelos
estadísticos para reducir la asimetría de la
información que existe en el mercado peruano,
considerando los altos niveles de informalidad
laboral. “Tienen que dejar ser entidades que
usan la mora como su único instrumento de
gestión, y pasar a tener modelos predictivos y,
sobre todo, segmentar sus portafolios de
clientes”, afirmó.
Conversaciones
En el mismo evento, Mariana Muñoz, gerente de
Área Estrategia y Desempeño de Soluciones de
Pago del BCP , refirió que el banco ha
incorporado dos innovaciones tecnológicas para
mejorar su gestión de cobranza.?
Se trata de Data & Analytics y Speech Analytics,
dos herramientas potentes que han mejorado la
forma de cobrar del banco, indicó.
“Hoy, tenemos acumulada y en tiempo real las
conversaciones (telefónicas) de los clientes. El
Speech Analytics es un sistema que nos ayuda a
decodificar esas conversaciones, que nos ayuda a
procesarlas”, indicó Muñoz.Su uso tiene dos
claros impactos, indico.
El primero, por el lado del cliente, es que
permite entenderlo mucho mejor. “Por ejemplo,
cuáles son las razones de no pago, qué es lo que
necesita, dónde se ha complicado, y podemos
accionar inmediatamente”, sostuvo.
Y, por el lado del banco, ha ayudado a evaluar
cómo se manejan los canales con los clientes, a
conocer el trabajo de los gestores y a mejorar,
en general, su comunicación, destacó. El uso
combinado del Data & Analytics y Speech
Analytics, entre otros, ha permitido reducir las
provisiones netas del banco en 27% respecto del
2016, dijo.
Fuente:
https://gestion.pe/tecnologia/entidades-financieras-evaluan-pupilas-clientes-prestarles-266233
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