Perú
es conocido como la joya de la región en materia económica. Allí el marco
regulatorio e institucional de las microfinanzas es uno de los más
privilegiados de la región, y marca tendencia en toda Latinoamérica. Este
mes presentamos en nuestra sección Líderes de la Industria a Jorge Arias,
Gerente General de Asomif - Asociación de Instituciones de Microfinanzas del
Perú-. Colocación y mora; los factores del éxito peruano; educación
financiera; y el rol de la cultura emprendedora, en una charla abierta con
el experto.
CP- ¿Cómo es el desarrollo de las instituciones de microfinanzas
en la última década? ¿Qué cambios se han observado en este proceso?
JA- El desarrollo de las IMF en Perú en los últimos 8 años muestra
una crecimiento constante pero con un desaceleración de los créditos y
los depósitos en los últimos 3 años, es decir el ritmo de crecimiento de
las instituciones microfinancieras es menor, por ejemplo la cartera de
crédito al mes de marzo 2013 creció 11.52%, en el periodo similar a
marzo 2012 fue de 17.72%. Así, mismo las captaciones crecen a un ritmo
menor cada año siendo el crecimiento de marzo 2012 24.69% y marzo 2013
14.89%.
De otro lado el nivel de morosidad de las IMF a marzo 2013 es de
5.61%, mostrando un crecimiento de 0.88 puntos porcentuales comparado
con marzo 2012. La evolución de la morosidad muestra una tendencia
creciente. Por ejemplo en el 2010 las Cajas Municipales tenían una mora
de 5.98% y ahora a marzo 2013 6.14%; las Cajas Rurales de 4.60% a en
2010 llegó a 5.70% en marzo 2013, es decir se está sintiendo el efecto
de la desaceleración de las colocaciones.
CP- ¿Cuál es el aporte que brinda Asomif a las instituciones?
JA- Asomif como Asociación de la industria es la encargada de lograr
una representatividad ante los entes reguladores, los clientes y los
proveedores de las instituciones. Dentro de la institución existen
pronunciamientos que son el resultado de conciliaciones con las
asociadas con respecto a temas importantes para el normal desarrollo de
las instituciones. Los tremas pueden ser tan amplios que abarcan
coordinaciones con la SBS, Indecopi y BCR entre otros.
Por otro lado nos encargamos de encontrar proveedores de diferentes
productos o servicios a fin de poder lograr una mejor economía de
escalas. Vemos temas como capacitación del personal a todo nivel.
Coordinamos también con diversos organismos internacionales como el BID,
ADA para concretar apoyos en la ejecución de proyectos de desarrollo.
También somos una contraparte de la Fundación Alemana con quienes se
está implementando un programa de Educación Financiera en los lugares
más remotos de País.
CP- ¿Qué porción de la torta de otorgamiento de créditos
representan las microfinanzas?, ¿Cuál es la real incidencia en la
población?
JA- Dentro de la participación de la cartera de Créditos las IMF
representan el 15.9% mientras la Banca es el 86.4%, estas cifras
reflejan que son alrededor de 3,6 Millones de clientes de créditos en
las instituciones microfinancieras.
CP- ¿Por qué Perú es la representante indiscutida de las
microfinanzas en Latinoamérica?
JA- Según Microscopio Global sobre el entorno de negocios, realizado
por el BID FOMIN y CAF, el estudio hace hincapie en dos variables
• El Marco Regulatorio y la práctica
• El Marco Institucional para el Sector Microfinanzas
En este Ranking Perú fue destacado por cuarto año consecutivo
debido a una maduración del Marco Normativo y Regulatorio, ha ido
acompañando el desarrollo de las Microfinanzas y podemos destacar por
ejemplo los Buros de Créditos y Temas de Transparencia y Protección al
Consumidor. El esfuerzo por mejorar la gestión creando nuevos productos
y servicios, llegar a la mayoría de la población que necesitan de este
apoyo financiero para salir adelante es parte del objetivo de las
instituciones que operan en la Microfinanzas, también debe destacar la
labor Regulatoria de la Superintendencia de Banca y Seguros que gracias
a las normativas vigentes han permitido una óptima gestión de las IMF
logrando posicionarlas como las mejores de Latinoamérica
CP- ¿Cómo es el trabajo en materia de Educación Financiera?;
¿Cuál cree que son las debilidades más frecuentes en materia de
inclusión?
JA- Empezando por las debilidades, éstas son las que constituyen un
reto para la industria. Un reto primeramente por el extenso y
accidentado territorio Peruano, donde muchas veces no existen vías de
acceso. Este esfuerzo es sumamente costoso para las instituciones así
que el programa que se está implementando es que se está capacitando al
capacitador.
El capacitador es una persona de la misma institución la misma que
está siendo instruida por personal y material provistos por la Fundación
Alemana. Este material está siendo entregado previa recepción de un plan
estructurado por parte de la institución en materia de educación
financiera. Las comunidades beneficiadas ven con mucho optimismo este
programa no solo por el beneficio inmediato, sino como un hecho cultural
para toda la familia.
CP- En cuanto a los factores demográficos ¿cómo ve la
evolución? ¿Qué sucede en especial con las mujeres emprendedoras que
saltan del sector doméstico al comercial?
JA- La mujer durante muchos años ha tenido un rol importante en el
desarrollo de la economía familiar es así que hoy en día la mujer cumple
un papel de relevancia porque pasa a ser una mujer de emprendimiento,
justamente van de la mano con el apoyo de financiamiento que les brindan
las diversas instituciones financieras en especial aquellas que tienen
como público objetivo a las mujeres de escasos recursos y de esta manera
brindarles el empuje que necesitan. Con el apoyo financiero va de la
mano el apoyo técnico de las capacitaciones que se brindan a las mujeres
de zonas rurales, donde programas como el Gran Salto financiado por el
Grupo ACP permite llegar a las mujeres emprendedoras. Los temas que se
desarrollan son Marketing de las Pymes, Cómo vender mejor, Administrando
mi Negocio, etc. Es uno de los esfuerzos que se viene desarrollando
dirigido exclusivamente a Mujeres Emprendedoras.
CP- ¿Cuáles son las enseñanzas de Perú para la región?
JA- Perú deja la enseñanza de un país con gente pujante y
emprendedora que lucha por salir adelante y que cuentan con el apoyo de
Instituciones financieras para financiar su sueño de hacer empresa y con
una muy buena Regulación por parte de Superintendencia de Banca y
Seguros y AFPs hacen que hoy por hoy Perú sea el Centro de Atención en
Latinoamérica y el Mundo, cada año diversas instituciones de otros
países nos visitan para saber más de las Microfinanzas en Perú (México,
Brasil, Etc) y nosotros encantados de poder compartir las experiencias.
CP- ¿Cómo definiría a la cultura emprendedora de Perú?
JA- Es una clase pujante, que ha ido despertando en función a sus
necesidades. El factor de éxito se ha venido contagiando e imitando y
con el acceso a las diversas fuentes de financiamiento han ido
haciéndose realidad estos sueños.
Esta clase siente ya la mejora en sus economías, esta mejora no la
abandonarán nunca, son conscientes del esfuerzo que les ha costado y
estamos seguros que se seguirá reduciendo la pobreza año a año
haciéndose cada vez más importante y sólida esta gran contribución que
tiene esta clase para con la economía Peruana.
La cultura emprendedora ha sido posible también por la integración e
inclusión social y financiera de más peruanos en el ciclo productivo.
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