La mora en crédito al
consumo sube poco pero es la más alta en 8 años
La irregularidad del crédito al sector privado está en
2,3%, medio punto porcentual por encima de un año atrás.
Pero la mora creció más entre las familias, específicamente
en crédito al consumo. Pasó del 2,7% del total de los
créditos al 4% en un año. Según especialistas, las familias
Por MATíAS BARBERíA
La caída en la
actividad y en los ingresos reales como resultado del
fogonazo inflacionario de este año está haciendo que las
familias se atrasen en los pagos de sus créditos, en
particular en lo que respecta a crédito al consumo. La mora
de las familias llegó al 3,6% en septiembre, un nivel
todavía bajo, pero el más alto de los últimos 8 años. El
rubro en el que más crece la mora es en crédito al consumo,
mientras que en los préstamos con garantía real -prendarios
e hipotecarios- se mantiene estable.
Según los datos de septiembre del Informe sobre Bancos del
Banco Central (BCRA), la irregularidad en el crédito al
sector privado se mantuvo prácticamente estable en
septiembre con respecto al mes anterior, pasó del 2,2% de
las financiaciones totales al 2,3%. Sin embargo, en
comparación con septiembre del año pasado el número supone
una variación de 0,5 punto porcentual.
Se trata de un nivel todavía bajo, la serie del BCRA llega
hasta 2006, momento en que alcanzó un máximo de 4,5% del
total de financiaciones.
Pero no todo el sector privado está teniendo la misma
suerte. Mientras que en el último año la mora pasó de 1% a
1,3% entre las empresas, subió del 2,9% al 3,6% entre las
familias. Y el aumento es mucho mayor entre el crédito al
consumo -montos más bajos, mejores posibilidades de salir
del atraso- que en las financiaciones hipotecarias y
prendarias.
La mora en crédito al consumo, que incluye tarjetas y
créditos personales, pasó del 2,7% al 4% entre septiembre de
2017 y mismo mes de este año. Mientras que entre los
créditos con garantía real cayó del 0,8% al 0,6% del total.
Aunque el foco estuvo puesto en los problemas de los
deudores hipotecarios que tomaron créditos ajustados por UVA
las familias parecen estar teniendo más problemas con el
crédito de más corto plazo. O, en todo caso, priorizando
unos sobre otros.
"La contracción del PBI aumentará el desempleo y los
incumplimientos en préstamos al consumo no garantizados. Los
deudores darán prioridad a los gastos esenciales sobre los
pagos de la deuda", había predicho un informe de Moodys
firmado por Atsi Sheth, Philipp Lotter y Anne Van Praagh. El
informe esperaba que la proporción de préstamos con
problemas de mora en todo el sistema financiero se duplicará
a 4,5% para fines de 2019.
En cuanto a entidades, la mora está en niveles más altos
entre las entidades financieras no bancarias, en el 4,8% del
total, pero la variación en ese segmento no es la más
significativa (estaba en 4,2% un año atrás, creció 16%) y es
un sector que trabaja con niveles de irregularidad
tradicionalmente más altos. Los clientes de los bancos
privados fueron los que tuvieron las mayores dificultades,
con un aumento de la mora total del 35% (pasó e 1,8% a 2,3%,
aunque el dato no separa al crédito de las familias).
Fuente:
https://www.cronista.com/finanzasmercados/La-mora-en-credito-al-consumo-sube-poco-pero-es-la-mas-alta-en-8-anos-20181122-0071.html
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