Los UVA: Ira y decepción
en Argentina 2019
DEUDORES
EXCLUÍDOS DEL CONGELAMIENTO DE CUOTAS
Dom, 08/09/2019
- 9:07am
Hasta antes del salto devaluatorio de agosto, que llevó el
dólar a $60, con su traslado a precios, la cuota de un
crédito hipotecario UVA había subido un 20% y en
financiaciones por unos 100 mil UVA (que sería el saldo a
cubrir de un 2 ambientes) ya andaba en los $20.000. Como la
corrida posPASO impactó sobre la liquidación de setiembre,
el gobierno anunció que se les congelarían los montos
mensuales hasta fin de año a las propiedades que en total
cotizan por arriba de 140 mil UVAS, unos US$95.000. Con esa
referencia tomada de la capitalización ajustada por
inflación en lugar de considerar el perjuicio ocasionado a
la capacidad de pago de los deudores para ayudarlos, la
Administración Macri dejó afuera de ese replanteo a más de
30.000 familias metropolitanas que accedieron a esos
préstamos indexados, cuya gran acogida fue que empezaron
desde un escalón más accesible que un alquiler. Muchos de
ellos se percataron al ir a pagar la cuota que no estaban
incluidos en la lista de los diferimientos porque la
referencia de la medida fue el valor de escrituración de la
propiedad en vez del monto financiado. Se sintieron
estafados y la reacción explotó en las redes.
El
criterio que aplica el gobierno está cortado por la misma
tijera fiscalista con que se determinó en la provincia de
Buenos Aires.
Indignación, en lugar del alivio buscado, causó entre los
tomadores de créditos hipotecarios ajustados por UVA
verificar en los bancos que se los otorgaron, que el
congelamiento de las cuotas hasta fin de año que rige desde
este mes dejará afuera a todos los que escrituraron por
encima de 140.000 UVA, unos US$95.000 en total, aún cuando
el monto recibido no superara el equivalente a US$75.000.
La reacción ante el criterio discriminatorio impactó en las
redes sociales, sin que los medios consignaran que, al
tomarse como referencia el valor de la propiedad y no la
cuota -que ha sido la afectada por el rebrote inflacionario
PosPaso-, los más de 30.000 usuarios que contrajeron deuda
indexada que no supera esos 140.000 UVAS establecidos como
límite se sintieron defraudados y lo expresaron en un grupo
de Facebook llamado Hipotecados UVA Autoconvocados, que
integran más de 9.000 miembros. (¡Qué curioso que la Big
Data de Marcos Peña no lo haya descubierto!).
Se leen en el muro encendidos comentarios como estos:
“Es una vergüenza que tengan en cuenta el valor de
la propiedad. Voy a leer bien el decreto y la circular del
Banco Nación que ni siquiera tuvieron la gentileza de
notificar al cliente. En mi caso hice consulta por mail y
recién caigo que no estoy en el listado de beneficiados por
4 meses”.
"Gente, quizás todos lo tengan claro pero aviso al
que como yo estaba creída que entraba al congelamiento y
no... Nosotros pedimos 102.000 uvas y es lo único que figura
en la escritura, pero hoy me respondieron del BNA que no
entrábamos en el beneficio, ya que nuestra casa al momento
de la tasación valía 149.000 uvas. O sea no importa el
crédito en sí sino la casa (aunque la diferencia entre esos
valores obviamente la pusimos nosotros)... Tengo una bronca
y una impotencia porque si bien es un parche hubiese sido un
alivio pagar lo mismo estos meses... Me siento una idiota…”
“Es increíble que pongan una cláusula para menos de
140.000 uvas, deberían cubrirnos a todos los tomadores de
estos créditos. ¿Se podrá reclamar con alguien? Nadie está
hablando de ésto en los medios, de la gente que queda
afuera, nadie lo cuestiona. No lo puedo creer, me siento
estafada”
“Hola, es por el valor de la casa al momento de la
escritura no por lo que te presta el banco...si bien el
viernes firmaron un acuerdo con los bancos dadores de esos
créditos... hoy todos manejan diferentes versiones!!! es
más! a mí me pasaron la circular del banco Credicoop y el
mismísimo gerente me dice: sobre el congelamiento de cuotas
no hay nada aun…¿y la circular que me pasó? ¡él lo dice!!!!!
de terror”.
El criterio de la capitalización
Aunque el impacto de los precios pegó en el IPC, y por ende
en la Unidad de Valor de Ajuste con que se actualizan las
cuotas de esos préstamos para la vivienda, la línea de corte
del acuerdo firmado por el BCRA con 23 entidades del sistema
para mantener por 4 meses inalterable la mensualidad siguió
el monto escriturado sobre el que se calzó la financiación,
por lo que incluyó a las propiedades de hasta $ 5.563.600
(según la cotización del UVA en el Banco Central al
conocerse la medida) o US$ 95.185 (tomando una cotización de
$ 58,45 por dólar).
De modo que el congelamiento de las cuotas abarca a cerca
del 70% de quienes tomaron estos créditos para compras en la
Ciudad de Buenos Aires, algo menos que a nivel nacional.
Desde abril de 2017 hasta junio de este año, en todo el
país, el número de operaciones con préstamos UVA ascendió a
101.840.
En los 2 últimos años se concentraron casi 5.000, incluidos
los aplicados a compras “regulares” de viviendas como los de
la línea Procrear, con lo que 3.649 hipotecas (o sea, el
74%) estarían alcanzadas por el congelamiento de la cuota
hasta fin de año.
El presidente Mauricio Macri aseguró al anunciar la medida
que recaería en 90.000 personas, lo cual implicaría
proyectarla a casi el 90% de las hipotecas, que se
dividirían en las 33.000 del Procrear y a otras 60.000 de
personas que accedieron a su única vivienda (con un valor al
momento de compra menor a las 140.000 UVA).
A partir de enero, se procedería a modificar la fórmula del
UVA: en reemplazo del factor "inflación" (uno de los tres
componentes que le dan forma), se utilizaría el Coeficiente
de Variación Salarial (CVS), que es más bajo.
La diferencia entre ambos indicadores funcionaría como una
especie de subsidio a los tomadores de crédito cuya vivienda
capitalice por debajo de 140.000 UVAS, y sería abonada por
el Estado directamente a los bancos.
El criterio que aplica el gobierno está cortado por la misma
tijera fiscalista con que se determinó en la provincia de
Buenos Aires, en primer término, un revalúo para las
propiedades urbanas para, sobre esa base patrimonial,
calcular el monto que cada contribuyente debe pagar con sus
ingresos (y no con pedazos de mampostería a los que se
adjudica mayor valor) en concepto de impuesto inmobiliario
provincial y de ABL municipales.
Fuente:
https://www.urgente24.com/analisis/debate/los-uva-ira-y-decepcion-en-argentina-2019
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